Страховок на німецькому ринку багато, головне – обрати найнеобхідніші
Втім, як зазначає Deutsche Welle, звернення до приватного консультанта обійдеться дорожче (в середньому – 140 євро на годину). А для отримання повної картини потрібно запланувати від двох до п'яти годин.
У Німеччині можна виділити три основні види страхування, які допоможуть уберегти вас від неприємностей: медична страховка (Krankenversicherung), страхування цивільної відповідальності (Privathaftpflichtversicherung) та страхування на випадок професійної непрацездатності (Berufsunfähigkeitsversicherung).
Медичну страховку молодий спеціаліст, який починає працювати в Німеччині, повинен мати обов'язково. Варіантів два: поліс однієї з кас обов'язкового медичного страхування або приватна страховка, але остання доступна лише від певного рівня заробітку.
Додатково до договору про обов'язкове медичне страхування можна укласти страховку на стоматологічні послуги. Наприклад, якщо вам доведеться ставити імплантат, то без страховки ви заплатите від трьох до трьох з половиною тисяч євро. Уклавши ж страховий поліс, ви за 10-15 євро на місяць матимете можливість отримати відшкодування своїх витрат на стоматологічні послуги до 50 відсотків.
Страхування цивільної відповідальності та страхування на випадок професійної непрацездатності – справа добровільна. Тим не менш, договір про страхування цивільної відповідальності експерти радять мати кожному. Вже за п'ять євро на місяць можна застрахувати себе на випадок нанесення збитку в розмірі до п'яти мільйонів євро. Даний страховий поліс гарантує захист від третьої особи, яка претендує на відшкодування збитків.
І, нарешті, третій вид страхування – страхування на випадок професійної непрацездатності. Сума страхових внесків залежить як від професії, так і від віку. Чим небезпечніша професія і більше ризиків, тим дорожча страховка. Тому краще визначитися вже на ранньому етапі кар'єри або навіть ще під час навчання. Якщо ви вирішите спочатку відбутися в професії, а потім укласти договір зі страховою компанією років до сорока, то щомісячний внесок може збільшитися на той час утричі.
Страхування з професійної непрацездатності дозволяє забезпечити стабільне матеріальне становище. При настанні страхового випадку застрахована особа отримуватиме довічну пенсію, мінімальна сума якої – 1000 євро. Не маючи такої страховки, молодий спеціаліст залишиться на забезпеченні держави, і йому виплачуватиметься близько 30 відсотків від його зарплати.
Однак треба розуміти, що це ризикова інвестиція. Візьмемо мінімальний внесок – 30 євро. Припустимо, ви уклали страховку в 30 років, у такому разі до виходу на пенсію ви інвестуєте понад 13 тисяч. Якщо страховий випадок не настає, тобто ви здорові і працюєте до пенсії, цей внесок просто згорає.
І ще один важливий нюанс: при укладанні страхового договору іноземним спеціалістам завжди необхідно звертати увагу на те, щоб страховка була міжнародною.
Експерти радять не укладати страховку на випадок професійної непрацездатності в пакеті з ощадним продуктом або приватним полісом пенсійного страхування, а також на 20-25 років. У цьому випадку виходить, що договір зі страховою компанією закінчується, коли вам виповнюється 50-55 років. А адже саме з 50-річного віку ризик настання непрацездатності непропорційно високий.