Часто, навіть якщо люди й замислюються про те, що добре б забезпечити собі безбідну старість, у них немає інформації, як найрозумніше заощадити на це кошти, – зазначає «Радіо Прага». Тому проведене нещодавно компанією STEM/MARK дослідження для видання MF DNES показало, що майже половина населення Чехії заощаджує кошти на старість, використовуючи банківський рахунок.
«По-перше, дуже цікава сама ця інформація, оскільки респонденти у своїх відповідях визнають, що банківський рахунок не є відповідним інструментом для заощадження коштів на пенсію. Лише 14% опитаних впевнені в зворотному. При цьому на питання, як же вони заощаджують на пенсію, 48% респондентів відповіло, що використовують банківський рахунок.
Якщо до цього додати, що 34% населення країни для тих же цілей використовує будівельні заощадження, то це свідчить лише про те, що чехи не мають уявлення, як інвестувати свої кошти, щоб забезпечити собі гідну старість. 56% опитаних сходиться на тому, що одним із відповідних засобів інвестиції в старість є додаткове пенсійне страхування. Однак коли справа доходить до пайових фондів, то лише 6,9% населення хоче інвестувати кошти таким чином.
Це свідчить про те, що в чеському суспільстві існує проблема з інвестуванням коштів. Я не хочу спекулювати, але мені здається, що це свого роду реакція на бурхливий розвиток економіки в даній сфері в 1990-ті роки», – констатує аналітик компанії SMS фінансове консультування (SMS finanční poradenství) Франтішек Сайдл.
«Лихі 90-ті» залишили недовіру до інвестицій не лише в країнах колишнього Союзу. Аналогічна, хоч, можливо, і менш драматична, ситуація і в Чеській Республіці. На думку Франтішека Сайдла, змінити це – в силах держави. З матеріалів проведеного дослідження стало відомо, що дев'ять із десяти людей скаржиться на те, що не отримує від уряду достовірну інформацію, а 90% населення взагалі впевнене в тому, що не матиме достатньо коштів на забезпечення своїх потреб із тієї суми, яку вони отримають від держави.
«Це означає, що більшість усвідомлює важливість даної ситуації. Цікаво тут те, що коли ми запитували людей, звідки вони отримують інформацію про можливості інвестицій, більше 50% відповіло, що з інтернету, і лише 25% повідомило, що отримує її від фінансових консультантів. Тож стає очевидно, що повинен змінитися підхід сектора фінансового консультування до питання фінансової грамотності населення.
80% населення вважає, що необхідно піклуватися про свою пенсію. Причому, приємно те, що у віковій групі від 25 до 30 років цілих 85% дотримується цієї думки. 69% з них відповіло, що хоче мати більше інформації про можливості забезпечити собі спокійну старість. Це означає, що люди хочуть отримувати більше інформації про можливості інвестицій, але бажають, щоб це відбувалося іншим способом, ніж досі. Тобто, вони не хочуть, щоб їм хтось щось нав'язував, щоб хтось ними маніпулював. Можливо, з цим пов'язане і накопичення ними фінансових коштів на рахунках. Вони просто очікують, коли отримають більше інформації про те, як вдало інвестувати свої заощадження», – продовжує Франтішек Сайдл.
Закономірно виникає питання: як людина може правильно інвестувати кошти, щоб забезпечити собі гідну старість? На думку Франтішека Сайдла, це питання безпосередньо пов'язане з фінансовою грамотністю населення. Люди бояться одного – ризику, того, що хтось може їх обікрасти. Саме тут і говорить негативний досвід 1990-х років, але також і побоювання нестабільності.
«Людей жахає, наприклад, те, що акціонерні фонди спочатку ростуть, потім переживають період падіння, а вони звикли до свого банківського рахунку, що там кошти можуть тільки рости. Тож якщо хтось бере участь у пайовому фонді, то в нього одразу з'являються депресивні думки, що він втратив заощадження, коли знижується вартість пайових одиниць. Однак якщо людям необхідно робити інвестиції протягом 30 років, то іншого рішення, ніж інвестування в такі фонди, не існує. Тому що будь-яка інша економія коштів означає відкладання набагато більших сум, а це, як правило, не здатне забезпечити людям нормальний життєвий рівень.
Тому необхідно розібратися в даному питанні. Тоді людина зможе, наприклад, дізнатися, що існує метод життєвого циклу, який означає, що в заключні роки перебування коштів у пенсійних фондах відбувається стабілізація коливань. Саме тут і існує простір для діяльності фінансових консультантів – заспокоїти людей, роз'яснити їм, як це функціонує. Тоді в людини вже не буде проблеми зважитися на інвестицію».
Проведене дослідження показало, що більша частина чеської спільноти веде себе відповідально щодо заощаджень на пенсійний період. При цьому багато хто усвідомлює, що ті суми, які вони відкладають у рамках додаткового пенсійного страхування, невеликі. Половина населення відкладає від 500 до 1000 крон на місяць (від 18 до 36 євро). Як правило, люди вкладають кошти в якесь одне місце. Деякі фінансові консультанти при цьому для зниження ризику рекомендують вкладати кошти одразу в декілька різних фондів. З іншого боку, якщо задуматися, що людина із середньою зарплатою від 20 до 25 тисяч крон (740 – 925 євро) відкладе 500 крон в один фонд, тисячу – в інший, а що тоді залишиться їй на життя?
Отже, як же правильно розрахувати свій бюджет, щоб і сьогодні жити на рівні, і, одночасно, встигнути щось заощадити на старість?
«У нашій компанії ми будуємо роботу з клієнтом таким чином, що спочатку з'ясовуємо, яка сума буде необхідна людині на життя, коли вона вийде на пенсію, – роз'яснює Франтішек Сайдл. – Як правило, люди часто не уявляють собі, як відбувається демографічний розвиток. Більшість людей відповідало, що їм потрібні будуть кошти максимум на 15 років. Але це означає, що, особливо так зване покоління «дітей Гусака», народжене в 1970-х – на початку 80-х, є «сильними» роками, тобто тоді народилося дуже багато людей. За ними йдуть дуже «слабкі» роки, які повинні будуть їх утримувати. Тому ніхто не знає, як буде справа через 30 років, коли ці проблеми почнуть проявлятися. При цьому зростає середня тривалість життя, і в результаті людині на пенсії кошти будуть потрібні вже не на 15, а на 20 років – 22 роки».
Ще одна проблема, на яку вважає за необхідне звернути увагу Франтішек Сайдл, це те, що рівень життя продовжує зростати. Разом з цим зростає вартість послуг. Вже сьогодні ми можемо спостерігати зростання вартості послуг, наприклад, у сфері охорони здоров'я. З'являються нові, дорожчі технології, і якщо людина захоче в старості мати медичне обслуговування на високому рівні, то вона також повинна бути готова до того, що їх значну частину вона буде змушена оплачувати самостійно, не розраховуючи на медичне страхування.
Тому, коли люди вважають, що на пенсії вони будуть витрачати менше, ніж зараз, часто вони помиляються. Підрахувавши сьогодні, що на пенсії він обійдеться 20 тисячами крон (740 євро), людина, за словами Франтішека Сайдла, дивиться на це очима сьогоднішнього пенсіонера, який основний час проводить вдома, практично нікуди не їздить і веде в цілому менш активний спосіб життя. Тому, за його словами, людина повинна, перш за все, чітко уявляти, скільки коштів їй буде необхідно для забезпечення всіх своїх потреб на пенсії.