Іпотека і проблеми валютних позичальників актуальні і для зарубіжних країн
25/2/0
ПОЛЬЩА
У Польщі теж є проблемні валютні позичальники, але у них іпотека у швейцарських франках. Такий вид кредитів набрав популярності з початку 2000-х років, і клієнти банків цілком комфортно себе почували, адже вони розраховувалися однією з найнадійніших валют. Однак після скасування прив'язки франка до євро швейцарська валюта різко злетіла вгору. Злотий впав по відношенню до неї приблизно на 20%, і жителі Польщі забили на сполох.
За офіційними даними, у Польщі близько 40% іпотечних кредитів прив'язані до франка, загальна сума таких кредитів – приблизно 31 млрд євро.
Як повідомляє спеціалізований кредитний портал, близько 700 тис. польських сімей взяли кредит у франках. Влада Польщі для вирішення проблеми пообіцяла конвертувати кредити в польські злоті.
Іпотечні кредити на житло в національній валюті зараз пропонуються в Польщі під 5% річних, мінімальний перший внесок – 30–40% від вартості об'єкта, розповідає «Газете.ru» провідний експерт інтернет-центру зарубіжної нерухомості Tranio.Ru Юлія Кожевникова. Термін кредитування – від 5 до 35 років.
ШВЕЙЦАРІЯ
У самій Швейцарії ставки за іпотекою розраховуються на основі лондонської міжбанківської ставки пропозиції LIBOR і становлять, як правило, 2–3,5%. Але за останній рік вони впали вдвічі. В останньому кварталі 2014 року в Швейцарії можна було отримати іпотеку під 1,2%, якщо термін кредитування становив не більше п'яти років.
Ставки за довгостроковими кредитами в грудні минулого року знизилися до 1,8 проти 2,7% на початку року. При цьому низькі відсоткові ставки допомагають підтримувати високі ціни на житло.
Розмір іпотечного кредиту становить від 60 до 80% вартості об'єкта, а термін кредитування – десять років. «Після закінчення терміну кредит можна продовжити, але вже на нових умовах», – розповідає директор з маркетингу компанії Henley & Partners в Росії та СНД Ірина Симонян. Річні витрати за іпотечним кредитом не повинні перевищувати 33% доходу покупця.
ВЕЛИКОБРИТАНІЯ
У Великобританії, а особливо в Лондоні, спостерігається дефіцит житла і воно далеко не всім доступне. За даними британського товариства Nationwide, його середня вартість по країні становить близько 190 тис. фунтів стерлінгів, а в столиці перевищує 400 тис. фунтів, тому покупці змушені звертатися до послуг банків. Причому британське житло постійно активно дорожчає.
Приблизно 70% усіх угод на ринку житла у Великобританії відбувається із залученням іпотечних коштів. Ставки за іпотекою становлять 3,5–5%. Перший внесок має бути не менше 20%, максимальний термін кредиту – 20 років.
«Мало хто з позичальників може накопичити перший внесок, тому люди продовжують жити з батьками або знімають квартири, що також знижує їхню здатність накопичити. При збереженні поточної тенденції близько половини людей, вік яких на сьогодні становить 20–35 років, у 2040 році будуть змушені жити з батьками», – говорить директор з розвитку «1Капиталь» Дмитро Соломников. Для вирішення цієї проблеми уряд Великобританії на три роки запровадив програму, що знижує перший внесок до 5%.
ПОРТУГАЛІЯ
Іпотечний кредит у Португалії, яка оговтується від кризи, можна отримати під 3–4% річних. Тут часто пропонують фіксовані ставки на рівні 2,75% у перші п'ять років або 3,5% – у перші десять років, розповідають у Henley & Partners. Кредити видають, як правило, на 30 років, перший внесок має становити 10%.
Близько 74% жителів Португалії не орендують житло, а мають своє, причому більшість із власників можуть дозволити собі покупку, не вдаючись до іпотеки. За даними Tranio.Ru, близько 7% власників житла купили його з використанням кредитних коштів.
США
Свого роду «рекордсменом» за іпотечними ставками можна вважати США, де відсотки за кредитами цього року активно знижувалися і досягли мінімуму з 2013 року. До кінця січня банки стали пропонувати іпотеку на 30 років з фіксованою ставкою на рівні 3,63%. Для порівняння: рік тому середні ставки за іпотекою в країні були на рівні 4,39%.
Зниження ставок і зростання зайнятості в США, своєю чергою, сприяють розвитку ринку житла. Низькі ставки за іпотекою дозволяють американцям вирішувати свої житлові питання. Але є і зворотний бік: саме через високу закредитованість жителів США почалася криза 2008 року.
Світова економічна криза 2008 року почалася з краху найбільших іпотечних агентств Freddie Mac і Fannie Mae. Люди, які брали дешеві кредити, не завжди розраховували свої фінансові можливості. У підсумку невиплати за іпотекою досягли відчутних обсягів, почалися масові процеси відчуження майна, закладені активи стали падати в ціні. У підсумку банки, по суті, припинили видачу кредитів, причому не тільки на житло, але й на менш дорогі покупки.