Почнемо з того, що готівку, якщо в дорозі трапиться неприємність, вам ніхто не поверне. А от за допомогою картки та чека можна убезпечити гроші від посягань шахраїв. У разі втрати «пластику» достатньо зателефонувати до банку та заблокувати рахунок. Якщо ж ви втратили чек, звертайтеся до найближчого офісу платіжної системи та повідомляйте про те, що сталося – трохи згодом ваш чек відновлять. До речі, втраченим чеком ніхто не зможе скористатися: щоб пред’явити його до оплати, просто на чеку потрібно буде розписатися.
Ще один плюс «пластику» – його не потрібно декларувати на кордоні. Це означає, що ви можете витратити за час поїздки стільки грошей, скільки є у вас на рахунку. «На жодній митниці не потрібно декларувати кошти, які перебувають на вашому картковому рахунку, і на жодному кордоні вас не можуть змусити декларувати картки (на відміну від чеків, облігацій та інших «грошових» паперів). Якщо прямо перед вильотом ви раптом згадали, що забули довідку для митниці – знайдіть в аеропорту банкомат із пристроєм приймання готівки, покладіть «надлишок» у спеціальне приймальне відділення банкомата, і гроші миттєво опиняться на вашій картці», – пояснює банкір Павло Іванов. Як і у випадку з пластиковими картками, у чеках за кордон можна перевозити будь-які суми, але на митниці їх обов’язково декларують. Відчуйте різницю – готівку також потрібно декларувати, але вивозити «готівкою» дозволяється не більше ніж $10 тис.
Карткові вигоди
У розвинених країнах проблем з обслуговуванням пластикових карток не існує – їх приймають до оплати в багатьох готелях, туристичних бюро, кафе, ресторанах і магазинах, а банкомати для зняття готівки можна знайти не лише у великих торгових центрах, а й на вулиці. Торік у Чехії навіть дорожню поліцію зобов’язали приймати до оплати картки, встановивши на поліцейських машинах спеціальні карткові термінали.
Замовити картку нескладно, достатньо заповнити заяву на її відкриття – для цього потрібно або прийти до відділення, або знайти бланк на сайті банку в Інтернеті. На виготовлення картки піде від одного до п’яти днів. Щоб не втрачати на конвертації під час оплати покупок або зняття готівки за кордоном, краще одразу відкрити картку у валюті тієї зони, куди ви їдете.
У вітчизняних банках можна придбати картки різних платіжних систем: VISA International, Eurocard/Mastercard, American Express (AmEx), Cirrus/Maestro та Diners Club. Для поїздки за кордон вам підійде не будь-яка – багато залежить від країни, яку ви маєте намір відвідати. У Північній та Латинській Америці частіше трапляються VISA та American Express, у Європі ж у рівних пропорціях поширені і американська VISA, і європейська MasterCard. Однак у єврозоні вигідніше розраховуватися MasterCard у тому випадку, якщо рахунок відкритий у євро. Так ви заощадите на конвертації. Звісно, можна відкрити рахунок у євро і за карткою VISA, однак ця платіжна система всі розрахунки проводить у доларах, тож при переказі коштів з однієї валюти в іншу (подвійна конвертація) втрати неминучі.
Картки Diners Club – особливий вид «пластику», з ним зручніше подорожувати по всьому цивілізованому світу. Цей продукт відрізняється від VISA та MasterCard тим, що є не просто платіжним засобом для безготівкових розрахунків. «Власник картки стає клієнтом не лише конкретного банку, а й усієї сервісної мережі компанії Diners Club International, чиї представництва діють у 200 країнах світу. Цей „пластик“ належить до так званих T&E (Travel and Entertainment) карток, призначених для подорожей і розваг», – розповідає начальник відділу сервісної підтримки клієнтів банку Світлана Гентшке. Клієнти отримують особливі переваги та знижки: доступ у VIP-зони аеропортів, ексклюзивні тури та номери в найкращих готелях. Розраховуючись карткою, її власники заробляють бонусні бали, які потім можуть обміняти на спеціальні подарунки.
«Пластикові» недоліки
Але розраховуватися картками зручно не завжди. Хоча платіжні системи й забороняють торговельним точкам завищувати ціни на товари для власників карток, дрібні торговці іноді не дотримуються цих вимог. Наприклад, у Греції та Туреччині власники крамничок встановлюють спеціальні комісії за безготівкові платежі – приблизно 2-5% від вартості товару. Свою політику торговці пояснюють необхідністю платити за банківське обслуговування та невигідністю таких платежів, адже «живі» гроші вони отримують лише після міжбанківських розрахунків. Тому шубу в таких місцях вигідніше купувати за готівку. Та й поторгуватися можна лише з купюрами в руках.
Невигідно за кордоном і знімати готівку через банкомати – у цьому випадку комісії можуть становити від 1,5% до 4,5% від знятої суми. І ще одна порада – передбачливим мандрівникам варто запастися щонайменше двома картками різних систем: якщо банкомат відмовиться прийняти одну, врятувати може друга.
Не варто розраховуватися картками в невеликих магазинах і ресторанчиках – у них вас можуть обдурити. Якщо картку «прокатують» через термінал на очах у покупця, то проблем можна уникнути, а якщо «пластик» забирають і повертають уже з рахунком, то варто насторожитися – за цей час спритний торговець або офіціант може двічі «прокатати» картку, відповідно збільшивши суму рахунку.
«У кожній країні можна безпечно розраховуватися пластиковою карткою, якщо робити це в готелях і великих торгових центрах. У дрібних магазинах і крамничках краще розраховуватися готівкою, особливо в країнах Південно-Східної Азії (Індія, Таїланд), Туреччині та Єгипті. У країнах Євросоюзу можна розраховуватися карткою і в невеликих магазинах. Крім того, не слід випускати картку з поля зору, дозволяючи відносити її кудись у підсобне приміщення для проведення транзакції. У пристойних магазинах термінали для прийому карток знаходяться на касі, на виду у клієнтів», – говорить банкір Андрій Купцов. «Завжди потрібно мати при собі телефон служби клієнтської підтримки банку, що випустив картку. У разі втрати або крадіжки потрібно негайно зателефонувати до банку та заблокувати картку для запобігання її несанкціонованому використанню», – додає Світлана Гентшке.
Несанкціонований кредит
У дорогу можна взяти як дебетову, так і кредитну картку. За допомогою останньої при нестачі коштів на рахунку можна буде «позичити» у банку. Але навіть якщо картка у вас дебетова (розраховуватися нею можна лише за наявності грошей на рахунку) і в поїздці ви раптом опинилися на мілині, вихід є. Напередодні від'їзду на батьківщину ви можете зробити одну або кілька недорогих покупок – як правило, магазини при сумі чека менш ніж $100 не запитують інформацію у банку-емітента, що випустив картку, про наявність коштів на рахунку. Таким чином, ви зможете залізти в кишеню банку без його дозволу, тобто отримати несанкціонований овердрафт (короткостроковий кредит). Однак гроші з вашого рахунку будуть списані не того ж дня, як правило, ланцюжок передачі інформації про міжнародну транзакцію виходить досить довгим і тривалим. Припустимо, якщо платіж було здійснено в п'ятницю, то інформація до вашого банку з урахуванням вихідних може потрапити лише у вівторок. Якщо ви встигнете за цей термін повернутися додому і, оперативно відвідавши банк, покласти на картку гроші, то жодних штрафних санкцій за «відхід у мінус» до вас пред'явлено не буде.
А якщо ваш картковий рахунок – у національній валюті, то вам необов'язково мчати на батьківщину, аби повернути борг. Покласти гроші на рахунок у національній валюті зможе будь-хто – вам достатньо просто продиктувати свої дані та номер картки.
З мільйонами в дорогу
Якщо за кордоном ви плануєте розраховуватися готівкою, причому в особливо великих розмірах, однак хочете їх максимально убезпечити, то вам не обійтися без дорожніх чеків. Саме з їхньою допомогою зручно перевозити великі суми. «Картка – найзручніший засіб для оплати готелю, оренди автомобіля та покупок. По ній можна легко отримати й готівку – банкоматів сьогодні багато в усіх країнах. Якщо передбачається особливо дорога покупка, наприклад, автомобіля, то краще взяти дорожні чеки, на місці їх обналичити й оплатити покупку», – пояснює банкір Валерій Торхов.
У нашій країні чеки American Express, Citicorp можна придбати практично в будь-якому великому банку. Однак, як і у випадку з картками, вибір платіжної системи залежатиме від країни перебування. Тим, хто планує відвідати Америку та європейські країни, краще захопити чеки AmEx, в Азію краще везти Citicorp. Так у вас буде більше можливостей обналичити зазначені «замінники грошей». Одному з авторів цього матеріалу, який приїхав до Будапешта, довелося оббігти пів міста в пошуках пункту прийому чека AmEx. Труднощі виникли навіть в офісі «дочки» американського «Сітібанку». Зрештою обналичити «цінний» папір вдалося лише в центральному офісі одного з великих місцевих банків.
Розрахуватися за покупку чеками можна не завжди – їх приймають до оплати лише дорогі бутіки та пункти прокату автомобілів, розташовані в готелях або великих торгових центрах. При цьому вони можуть брати з покупців велику комісію. Тому «іменні гроші» краще брати в поїздку, якщо ви збираєтеся їх обналичити, а не використовувати як платіжний засіб.
При купівлі чека вам знадобиться лише документ, що посвідчує особу, та готівка, яку доведеться обміняти. «Сама процедура проста і займає зовсім небагато часу – все залежить від кількості придбаних чеків, оскільки при купівлі клієнт розписується на них», – розповідає Валерій Торхов. За купівлю доведеться заплатити близько 0,5-2% від суми, яку ви віддаєте за чек.
Не рекомендується без потреби ставити на чеках другий підпис, інакше при їх крадіжці злодій з легкістю зможе отримати за ними гроші. У разі втрати чека слід негайно зв'язатися з платіжною системою, що випустила його, за телефонами, які наведені в «Угоді про купівлю». Воно оформлюється і видається клієнту при продажу дорожнього чека, і його необхідно брати з собою в поїздку як єдиний документ, що підтверджує володіння дорожніми чеками.
Дорожній пластиковий чек
Ті, кому лінь відкривати картковий рахунок або шукати точки для купівлі дорожніх чеків, можуть скористатися карткою VISA TravelMoney Cash Passport (VTM Cash Passport), що випускається туроператором Travelex спільно з платіжною системою VISA.
VTM Cash Passport – це аналог дорожнього чека у вигляді пластикової картки з магнітною смугою, своєрідний гібрид двох продуктів. Її відмінність від «пластику» полягає в тому, що внесені кошти не прив'язуються до рахунку в банку, а одразу надходять до платіжної системи VISA International – вона є гарантом їх збереження. На картці немає імені власника, але «пластик» захищений PIN-кодом. На зворотному боці зазначається картковий номер і список телефонів у різних країнах, куди можна звернутися у разі втрати цінного шматочка пластмаси.
На картку можна покласти від $100 до $10 тис., а зняти готівку лише в банкоматах мережі VISA. Зате таку картку банкомат не зможе заблокувати або вилучити. Вона безстрокова і закінчується, коли кошти повністю витрачені, однак випускається, як правило, строком на три роки. Мінус у тому, що вона номінована лише в доларах, але гроші можна знімати і в місцевій валюті, щоправда, за місцевим курсом. Протягом одного дня дозволяється зняти не більше ніж $1 тис. До того ж за кожну операцію стягується комісія $2.
Старий добрий нал
Однак не варто повністю відмовлятися від готівки. Якщо можна обирати спосіб оплати, кошти під час подорожей витрачаються ефективніше. «Краще розділити загальну суму на дві частини – 30% мати при собі готівкою, 70% – дорожніми чеками або на картці. Адже не можна на 100% виключити можливі збої в роботі банківських систем. Може виявитися й так, що найближчий банкомат або пункт обслуговування картки буде розташований за 80 км від готелю. Готівка знадобиться вам при оплаті таксі, чайових і купівлі дрібних сувенірів. У деяких латинських країнах банкомати діють лише в години роботи банків. Коли робочий день закінчується, віконце банкомата закривається спеціальною пластиною», – розповідає банкір Анатолій Крайников.
Мандрівникам за кордон самостійно, без прив'язки до туристичної путівки та певного готелю, варто взяти до уваги наступний аспект. У готелі у вас можуть попросити пластикову картку для гарантії оплати додаткових витрат (міні-бар, room service тощо). Взявши картку, готель блокує певну суму грошей як заставу. Гроші при цьому списують уже при виїзді, однак заблоковані кошти будуть недоступні для використання. Чим дорожчий готель, тим вища «гарантійна» сума. Тому може статися так, що під час оплати грошей, що залишилися на картці, не вистачить. Знімуть же блокування лише через кілька днів або навіть тижнів. Бувалі туристи радять – краще залишити на ресепшені 200-300 євро або доларів готівкою і забрати їх при виїзді, а карткою не ризикувати.