І раптом: стоп, машина! У Швейцарії оголосили про початок розслідування діяльності... федерального прокурора країни Валентина Рошахера. Тепер він, нещодавно пішов у відставку, змушений пояснювати мотиви, якими керувався, коли передавав російським колегам інформацію про рахунки «ЮКОСу». Щоб зрозуміти всю скандальність ситуації, слід врахувати, що швейцарські прокурори всевладні, і догляд за власним бажанням - чи не єдиний спосіб їх відставки. Рошахер же мав піти, оскільки в очах співвітчизників винний у найгіршому зі злочинів: без достатніх підстав порушив банківську таємницю, поставивши під загрозу чиюсь власність. А власність, як і будь-яка Offshore Information - для швейцарців нескінченно недоторканна».
Тут купи золота лежать...
Ви бували колись у сховищі швейцарського банку? Видовище заворожливе: кілометри різноформатних сейфових комірок глибоко під землею за сталевими дверима завтовшки в метр і більше. Тихо, як в архіві. Меблі по-протестантськи лаконічні: в кожному залі один, максимум два столи з рейками для комірок. Десь є крісло зі столиком, щоб попрацювати з документами, не піднімаючись на поверхню. Але охочих посидіти небагато: всі, як правило, приходять, кладуть-беруть, що треба, і йдуть. З обслуговуючого персоналу троє - двоє чоловіків і дама. Їхнє завдання допомогти клієнту, не привертаючи зайвої уваги до своєї персони. Без їхньої допомоги не обійтися: кожна комірка має два ключі - один у власника, другий - у співробітника банку, і лише одночасний поворот обох здатний відкрити заповітні дверцята. Втрата ключа - заміна сейфа: тут не прийнято врізати новий замок.
І що, скрізь золото-діаманти? «Здебільшого папери, але й вічні цінності також є», - пояснює наш провідник у сховищі одного з найбільших банків Швейцарії - UBS.
А де ж «золото партії»? На мій подив, менеджер банку не ставить питання, про яке золото і про яку партію йдеться, а плавно перетікає в інший зал і тицяє пальцем вниз: «Може, там?»
Підходжу, перегинаюся через перила і завмираю: нижній поверх, комірки розміром з шафу два на два, а то й три на три метри. Скільки ж тут партій? Ніби прочитавши мої думки, провідник сміється: «Це жарт. Як правило, такі комірки орендують компанії або магазини. Наприклад, ювелірні. Втім, останнє - моє припущення, і що лежить у сейфі, знають лише його власники. Можу сказати тільки, що такі сейфи нарозхват, тоді як менш місткі завжди є в наявності».
Відвідувачів сховища, як нас попередили заздалегідь, не можна ні про що питати і тим більше фотографувати - закон про банківську таємницю, що б там не говорили борці з тероризмом, як і раніше стоїть на варті конфіденційності. Не дивно, що на обличчях працівників сховища миготіла неймовірна гама здивування і тривоги, коли для нас зробили виняток, пустивши в цю «печеру Алі-Баби», та ще й з фотокамерою. «Якщо ви так захищаєте клієнтів і співробітників, чи не простіше зробити сховище безлюдним, як у кіно: прийшов, набрав на моніторі номер, і на транспортері виїхав вміст сейфа?» - запитую голову департаменту UBS зі зв'язків зі ЗМІ Сержа Штайнера. «Таке тільки в Голлівуді, - каже Штайнер. - У нас завжди був і є людський фактор. Адже він не тільки мінус, але й плюс. Техніку простіше обдурити».
З іншого боку, і люди довірливі: натовпи туристів, що слухають байки екскурсоводів, вже котре десятиліття беззаперечно «ковтають» історію про те, що невелика площа в одному з найстаріших районів Цюріха - Парадеплац - якраз і є тим казковим місцем, де гноми зберігають свої скарби. Мовляв, ще з часів Середньовіччя під площею, де стояв ринок, були якісь ходи-склади, а пізніше, коли сюди прийшли банки, весь підземний простір перетворився на суцільне сховище, на тлі якого сейф дядечка Скруджа - так собі, свиня-скарбничка. За минулі століття від усіх банків на площі залишилися два - UBS і Credit Suisse. Ці два стовпи швейцарського банківського світу завжди селяться разом. Втім, ми відволіклися. Так ось: під «золотою площею» золота немає. Воно неподалік - на найфешенебельнішій вулиці міста Банхофштрассе, де знаходяться центральні офіси найбільших банків.
Розміри швейцарської скарбниці мимоволі наводять на думку: або вся планета зберігає тут свої кровні, або ж це накопичено за віки. Банкіри, звичайно, роблять наголос на першій частині, стверджуючи, що від охочих відкрити рахунок в Альпах немає відбою. Це вірно, але й вікова кредитна історія Швейцарії зіграла свою роль. Альпійська конфедерація - єдина з розвинених країн, в якій вклади в прямому сенсі слова зберігаються до запитання. Тобто вічно.
...І мені вони належать
За відповіддю на питання, як чинить банк, коли власник рахунку довго не дає про себе знати, нам довелося вирушити в годинну подорож на поїзді. Пункт призначення - місто Базель. Саме там знаходиться Асоціація швейцарських банків, яка займається крім іншого розробкою правил, що дотримуються банками не гірше федерального закону.
Віце-президент асоціації Клод-Алан Маргеліш і глава прес-департаменту Джеймс Нейсон, не гаючи часу, виклали на стіл директиву власного виробництва, що регламентує, як діяти банкам, якщо зв'язок із клієнтом втрачено. Коротко її можна звести до таких пунктів: 1) вжити всіх заходів для пошуку клієнта та встановлення з ним контакту; 2) якщо це неможливо, зберігати рахунки та цінності в їхньому попередньому стані, доки не з'являться клієнт або його спадкоємці; 3) якщо такі не дадуть про себе знати, зберігати заощадження, доки рак на горі не свисне, а Альпи не стануть рівниною. Окрім грошей, згідно з інструкцією, вічно слід зберігати ще й усі папери (виписки з рахунків, звіти тощо). Уявляєте, яка це гора макулатури? Недарма Клод-Алан Маргеліш зітхає: «Адвокати, страхові компанії та нотаріуси нас у цьому починанні не підтримали, тож банки зберігають документацію за рахунками, так би мовити, в автономному режимі».
Але що робити, якщо клієнт помер, не залишивши заповіту? Тоді, за словами віце-президента Асоціації швейцарських банків, набуває чинності закон про спадщину. Причому якщо клієнт — іноземець, банк дотримуватиметься букви чужого закону, якщо тільки закордонний підданий не прожив у Швейцарії не менше 25 років. Ну а місцеві норми чітко регламентують, як ділити майно та гроші, як діяти в разі дарування, чиї права на спадщину першочергові. До речі, як спадкоємець може виступати й держава, але, за словами Маргеліша, який має за плечима великий досвід адвокатської роботи, не було випадку, щоб владі тієї чи іншої країни вдалося оскаржити право приватної особи на спадщину. А все тому, що шанс на появу спадкоємців з-поміж родичів є, навіть коли прямих нащадків у власника рахунку не було. Траплялося й таке, що спадкоємці з'являлися після 50-60-річного «сну» вкладу.
У всіх країнах світу існують часові обмеження щодо строків зберігання: у США, наприклад, якщо рахунок нерухомий протягом п'яти років і не з'явилися спадкоємці, кошти йдуть до державної скарбниці. Десь цей термін і того менший — два-три роки. А от у Швейцарії ліміту немає. Зберігають століттями. І державі не віддають: ні своїй, ні чужій. Немає такого закону, кажуть тут, щоб чесно нажите майно експропріювати. Все, що людина накопичила, — це її та її нащадків, а більше нічиє.
Завдання ж у швейцарського банку одне — зберегти вклад. Виняток теж єдиний: якщо сума на рахунку настільки мала, що для банку збитковий його зміст. У такому разі рахунок закривають. Інший варіант — розпорядження швейцарської прокуратури. Тільки швейцарської! Правоохоронні органи інших країн, включаючи Інтерпол, альпійським банкірам не вказівка. Можна скільки завгодно говорити, що Березовський або Ходорковський — злочинці, але поки швейцарська влада не погодиться з доказами тяжкості їхніх діянь, санкції на розкриття даних про рахунки та їхній арешт не буде. А якщо раптом буде, то можна не сумніватися: незабаром полетять голови. Як, наприклад, у випадку з Валентином Рошахером.
Від прокурора чую
Нам довелося переконатися в тому, наскільки робота швейцарських прокурорів і небезпечна, і важка. Останнє, до речі, ще й тому, що штат прокуратури за нашими мірками невеликий: зайшовши до кабінету генпрокурора кантону Женева Даніеля Дзаппеллі, ми з'ясували, що чиновник, який довідувався до цього у нас, чи не хочемо ми кави в очікуванні рандеву, і був сам прокурор. Взагалі синьйору Дзаппеллі доводиться багато чого робити самому. Ось і перекладача з російської у нього немає. Значить, немає й російських справ?
«Є, але вже чотири роки, як вони направляються в основному в офіс федерального прокурора (тобто до недавнього часу Валентину Рошахеру). Але й у мене є кілька запитів від російської влади. Подробиці розкрити не можу, але, скажімо так, йдеться про росіян, які мають рахунки в швейцарських банках. Багатих росіян. Але одного лише факту російського громадянства мені замало, щоб визнати цих людей винними у скоєнні будь-яких злочинів. Скажу лише, що кількість «російських справ» (до цього поняття ми включаємо запити з усього простору СНД) з роками зменшується, причому досить суттєво. Цього року ми взагалі жодного запиту не отримали. Можливо, це пов'язано з тим, що наші закони стали суворішими щодо відмивання грошей. Я б сказав, що Швейцарія, як і раніше, хоче грошей, багато грошей, але тільки чистих грошей. Рекомендації FATF дотримуються тут неухильно, перевіряються джерела доходів кожного клієнта. І тут не важлива національність».
Інша річ, що в Швейцарії, як пояснив наш співрозмовник, багато діянь, що вважаються злочинними за кордоном, такими не визнаються. Наприклад, ухилення від сплати податків — не гріх, а так, пустощі, що не підлягають кримінальному переслідуванню.
Гроші «своїх» конфедерація, як правило, не видає. Однак для того, щоб стати своїм для швейцарської влади, треба розкритися перед ними повністю. Наприклад, знаменита анонімність рахунків — так звані номерні рахунки, де замість імені власника вказується набір цифр або псевдонім, — не перешкода для місцевої прокуратури. «Керівництво банку в курсі, хто саме є власником рахунку. Банки зобов'язані володіти інформацією і про нього самого, і про джерела походження коштів. Треба мати можливість завжди зв'язатися з клієнтом. У нас не буває, щоб мобільний не працював», — каже Дзаппеллі.
Виходить, що ті, хто відкриває номерні рахунки, обмануті? «Ні. Є банківська таємниця. Якщо ви чисті перед законом, то вона справно захищає вас від сторонніх очей, звужуючи завдяки номерному рахунку коло посвячених у деталі вашого фінансового життя. Інша річ, що від прокуратури за номером не сховатися».
— Чи надходили вам запити, коли у злочинах звинувачується колишній державний лідер? Мовляв, обікрав країну, а гроші в Швейцарії на номерному рахунку приховані.
- Такі питання, як правило, належать до компетенції федеральних властей. Втім, порядок для прохачів все одно той самий: спочатку новому уряду треба довести тяжкість злочину колишнього керівництва. Втім, банки намагаються уникати таких наслідків, віддаючи перевагу не зв'язуватися з діючими політиками. У нас у ходу навіть спеціальний список небажаних осіб, щодо яких потрібна особливо ретельна перевірка перед відкриттям рахунку.
Крім прокурорів у Швейцарії є ще одна людина, перед якою відступає закон про таємницю вкладів. Якби не він, нащадки тих, хто колись вклав свої кровні в сейфи швейцарських банків, ризикували б так ніколи і не дізнатися, що такі рахунки взагалі були. У катаклізмах двох світових воєн та інших потрясіннях загубилися сліди тисяч людей та їхніх грошей. Загубилися для всіх, за винятком швейцарців.
Для допомоги спадкоємцям Асоціація швейцарських банків заснувала посаду банківського омбудсмена, яку нині обіймає Ганспетер Гані. На жаль, графік уповноваженого з прав вкладників дуже насичений, тож нашу цікавість в основному задовольняв його заступник Крістіан Гюекс: «Ми починаємо пошук, як правило, після того, як рахунок потрапляє до категорії «без новин», а це означає, що зв'язок із власником втрачено вже десять років і більше».
«Тобто раніше десятирічного мораторію ви не візьметеся за пошуки?» «Візьмемося, – каже Крістіан Гюекс. – Десять років - офіційний строк для банків, щоб вони згідно з директивою асоціації шукали власника або його спадкоємців. Ми ж можемо діяти з будь-якого часу, якщо на те є запит».
Як розшукати «прадідусевий вклад»? Все починається з листа, в якому спадкоємці описують ситуацію у вільній формі. Далі омбудсмену треба переконатися, що людина, яка колись відкрила рахунок, дійсно існувала і померла (знадобляться відповідні документи). В іншому разі, як поскаржився Крістіан Гюекс, «ми ризикуємо потрапити в ситуацію, коли, наприклад, позбавлені спадщини нащадки намагаються заволодіти статком батька за його життя». Крім того, спадкоємцю доведеться довести, що він єдиний претендент на власність, а якщо ні, то заручитися згодою інших родичів. Якщо всі документи в наявності, то пошук потрібного рахунку займає кілька хвилин. До речі, за помірну плату: задоволення обійдеться в 100 швейцарських франків.
А якщо банк не захоче розкривати інформацію? Скаже, що немає у нас такого рахунку... «Це питання віри, - каже Крістіан Гюекс. - Ви або вірите в систему і в те, що банк дотримується закону, або ні. Я особисто вірю. Як і в те, що, якщо банк буде спійманий на порушенні закону або просто на недоброчесності щодо клієнтів, він буде попереджений, оштрафований, а то й зовсім позбавлений ліцензії. У нас із цим суворо».
Фейсконтроль
Валютна лібералізація дозволила нашим співвітчизникам відкривати рахунки за кордоном без додаткових дозволів. Питання: чи зможуть вони це зробити у Швейцарії? Відповідь: зможуть, але не багато.
Річ у тім, що країни колишнього Союзу не входять до «білого списку» держав, громадяни яких без зволікань відкривають рахунки у Швейцарії. Список цей невеликий - близько десятка країн (переважно кістяк Євросоюзу). Представники всього іншого світу викликають у швейцарських банкірів підозри. Причому офіційного чорного списку не існує. До кожної країни підхід індивідуальний, і диктується він часом політичними міркуваннями.
На практиці це означає, що перед відкриттям рахунку в швейцарському банку майбутнього клієнта з «підозрілої» країни ретельно перевіряють. Процедура називається due diligence. Нова редакція правил, введена кілька років тому, наказує оцінювати ступінь потенційної шкоди для репутації банку при роботі з певними категоріями клієнтів. До групи ризику потрапили: політики та члени їхніх сімей, власники ризикованого бізнесу (наприклад, казино) і просто власники великих статків.
Представникам середнього класу простіше, хоча і вони десять разів подумають, чи варті всі митарства задоволення стати власником рахунку в швейцарському банку. Наприклад, щоб його відкрити, необхідна особиста присутність. З цього правила є винятки: банківські клерки виїжджають до клієнта, але роблять це тільки заради дуже круглих сум. Отже, доведеться їхати самому, а вояж обійдеться приблизно в €1-2 тис. на тиждень. Доводити чистоту походження коштів доведеться і в тому випадку, якщо сума вкладу невелика. Крім того, due diligence при відкритті рахунку не позбавляє від наступних перевірок. У банку викликають підозри: раптові надходження на рахунок, висока частота транзакцій або випадки, коли перекази йдуть у банк з острова, загубленого в океані.
Готовому пройти через усі ці перешкоди для досягнення заповітної мети слід запитати себе: а навіщо йому рахунок у Швейцарії? Як спосіб швидкого збагачення він не підходить - низька процентна ставка. Збільшити свій капітал можна, дозволивши банку вкладати гроші в цінні папери. Але це ризик, який зводить нанівець головну перевагу швейцарських банків - надійність. Може, краще пошукати в багатій кредитній історії Швейцарії свій «прадідусевий вклад»?