Открытие банковского счета в Германии – дело непростое
«Вся коммуникация с банком происходит на немецком. В случае каких-то непредвиденных обстоятельств вы не сможете связаться с нами, что создает опасность для ваших денег», – объясняет Deutsche Welle менеджерка одного из филиалов немецкого Commerzbank. Но эту проблему можно решить, взяв с собой на встречу друга, который поработает переводчиком.
Во время открытия счета банк просит стандартный пакет документов: паспорт, а также документ о регистрации места жительства, полученный в муниципалитете. У иностранцев могут попросить дополнительные документы. «Если документ, удостоверяющий личность, написан не на немецком языке, нужен заверенный перевод», – говорят в Postbank. Но большинство банков принимает от иностранцев обычный заграничный паспорт, в котором данные написаны латиницей. Также у иностранцев могут попросить контракт с работодателем и разрешение на проживание в стране.
Детальные проверки
Немецкие банки много внимания уделяют проверке происхождения средств граждан, которые те хотят положить на новый счет. «Потенциальные клиенты должны предоставить информацию об источниках происхождения средств и, если необходимо, дополнительные документы о финансовой операции. Мы проверяем каждый запрос на открытие счета индивидуально и принимаем решение в каждом отдельном случае», – рассказали в Deutsche Bank.
Документами, подтверждающими легальность полученных доходов, может быть также контракт с работодателем, ежемесячная выписка о полученной зарплате, или любые другие документы, которые доказывают, что деньги были получены законно и со всех доходов уплачены налоги.
«Вся информация о клиентах должна быть правдоподобной. Это означает, что она должна совпадать с экономическим состоянием заказчика и быть подтверждена. Например, должны быть предоставлены выписки со счета, перечисления средств с действующих кредитных счетов других банков и данные о ценных бумагах в собственности», – объясняют в Commerzbank.
В банке отметили, что если нет доказательств правдивости предоставленной информации или если есть какая-то другая неопределенность, банк не имеет права заключать договор с клиентом и выполнять любые операции.
Не каждая карточка для всего
Немцы, как и украинцы, чаще всего открывают текущие счета, главным образом, для того, чтобы на них переводилась зарплата. Для этого можно выбрать любой банк, а не только тот, в котором счет имеет работодатель. С этого счета можно получать и отправлять денежные переводы.
Пользование счетом, в зависимости от банка и статуса или доходов клиента, может быть и платным, и бесплатным. Но стандартная банковская карточка для пользования текущим счетом обычно имеет ограниченный функционал. С ее помощью снимают средства в банкоматах, расплачиваются в большинстве магазинов, ресторанов или других заведениях, однако такую карточку не всегда можно использовать для мгновенных онлайн-расчетов.
Для облегчения онлайн-платежей, особенно за границей, в банках предлагают дополнительно открыть дебетную или кредитную карточку крупнейших международных систем вроде Visa или Mastercard, на которые можно переводить деньги с основной. Условия получения такой карточки также разнятся от банка к банку. Например, в Postbank говорят: «И та, и другая будут бесплатными. За кредиткой не нужно платить никаких процентов, если уложиться в льготный период». Если же счет уйдет в минус, банку нужно будет заплатить проценты. Но и здесь условия у разных банков разные.
Для защиты переводов денег онлайн, в зависимости от банка, используют QR-коды, коды подтверждения, приходящие как СМС на мобильный, заранее отправленные по почте номера или же другие методы. «Первый вариант является более надежным, но второй – проще», – говорит сотрудник Commerzbank.