- Ольго Валентинівно, на жаль, багато наших туристів дуже смутно уявляють собі, що ж це за «звір» такий - страховий поліс…
- Давайте, мабуть, почнемо розмову з визначення основних понять. Законом України «Про страхування» визначено, що страховий поліс - це форма договору з певного виду страхування між страховиком (страховою компанією) та страхувальником (фізичною або юридичною особою). Страхова сума (сума відповідальності) - це та сума, у межах якої страховик несе відповідальність, тобто в межах цієї суми страхувальник отримує від страховика виплату в разі настання страхової події. Страхова премія (страховий платіж, страховий внесок) - це сума, яку виплачує страхувальник за страховку.
- А страхування туристів - це обов'язкова вимога?
- Страхування тих, хто виїжджає за кордон, належить до добровільних видів страхування. Але в законі України «Про туризм» у статті 16 зазначено, що всі суб'єкти туристичної діяльності зобов'язані здійснювати страхування туристів, які виїжджають за кордон. Крім того, на сьогодні посольства та консульства багатьох зарубіжних країн висувають обов'язковою вимогою для отримання візи наявність страхового поліса з певною страховою сумою. Так, наприклад, для всіх країн шенгенської зони ця сума має бути не менше 30.000 євро. Невдовзі таку вимогу вводитимуть і країни Балтії.
Деякі держави, наприклад США, Австралія та Японія, не вимагають наявності страховки. Але, з іншого боку, вартість медичних послуг у цих країнах дуже велика, і турист, раптово захворівши, ризикує зазнати дуже великих витрат. А відпустка на завершенні, і потрібної суми немає… Тому всі туркомпанії в обов'язковому порядку здійснюють страхування своїх клієнтів. Щоправда, поняття добровільності цього виду страхування включає і те, що страховку турист може оформити самостійно. Ніхто не може змусити людину придбати поліс лише тієї страхової компанії, яку пропонує турфірма.
- Зараз багато компаній оформлюють медичні поліси для своїх працівників. Чи можна ними користуватися при виїзді за кордон на відпочинок?
- Звичайні медичні поліси не передбачені для використання туристами, які подорожують Україною або за кордоном. Програми страхування для туристів розроблені на випадок раптового захворювання або нещасного випадку під час туристичної поїздки. Вони мають конкретне цільове призначення, вони значно дешевші за програми добровільної медицини і діють лише в період подорожі.
- Розкажіть докладніше про ці програми.
- Найпоширенішою серед осіб, які виїжджають за кордон, і серед туристичних компаній є програма «Медичний асистанс». Вона забезпечує відшкодування медичних та інших витрат, що виникли внаслідок раптового захворювання або нещасного випадку. Основна перевага програми - повна підтримка людини, з якою за кордоном стався нещасний випадок або трапилася раптова хвороба. Надання термінової медичної допомоги, оплата всіх придбаних за рецептом лікаря ліків та призначених аналізів і лікувальних процедур, госпіталізація (у разі необхідності) та перебування в лікарні застрахованого оплачується страховою компанією безпосередньо лікувальному закладу. Евакуація або репатріація на батьківщину - також за рахунок компанії.
Цю базову програму за бажанням страхувальника ми можемо доповнити ще низкою послуг - наприклад, евакуація на батьківщину дітей захворілого застрахованого, візит до нього родичів або поїздка працівника на заміну захворілого за кордоном відрядженого (така програма страхування зазвичай обирається корпоративними клієнтами). Є програма для автотуристів - наприклад, буксирування автомобіля, що зламався, доставка запчастин або надання юридичних послуг при ДТП...
- Скільки в середньому коштує страховий поліс для того, хто виїжджає за кордон?
- Вартість поліса залежить від страхової суми (від 5.000 до 50.000 євро) і терміну дії страховки (від одного дня до одного року). Наприклад, програма «Медичний асистанс» для поїздки на 14 днів до Єгипту (необхідна страхова сума - 5.000 євро) становитиме 16 гривень на одну особу. Щоправда, за умови, що цей турист не належить до так званої групи ризику. До такої групи входять літні люди (після 65 років) і діти до трьох років, а також мандрівники, для яких існує підвищений ризик - гірськолижники або робітники-будівельники. Тож якщо на два тижні до Єгипту вирушає 70-річна бабуся з дворічним онуком, вартість їхніх страховок подвоїться, тобто становитиме 32 гривні на одну особу.
- На що б ви порадили звернути увагу тим, хто самостійно вирушає за кордон?
- За кордон люди виїжджають не лише з туристичною метою, а й у ділові поїздки або за трудовими контрактами. Чим довше ви плануєте перебувати за кордоном, тим серйозніше потрібно поставитися до питання страхування. Не варто обирати страхові поліси з мінімальною сумою покриття: якщо з вами станеться щось серйозне, ви опинитеся без належного економічного захисту.
На сьогодні в ОВІРах пропонують придбати так звані річні страховки вартістю $50. Але зверніть увагу: термін дії таких страховок, як правило, становить лише 30 днів з моменту перетину кордону. Тобто якщо людина, виїхавши за кордон, через тиждень зламала ногу, вона зможе скористатися цією страховкою. А от якщо цей самий випадок стався, скажімо, через пів року після її виїзду за кордон, страховка вже буде недійсною.
Ще один тонкий момент: наявність в умовах страхування так званої франшизи - суми, яку в разі настання страхового випадку відшкодовує сам страхувальник. Наприклад, сума франшизи дорівнює $100. Ви поїхали відпочивати за кордон і несподівано захворіли. Викликали лікаря, він оглянув вас, виписав ліки, направив на кардіограму. У результаті рахунок за надані медичні послуги становив, припустимо, $130. Отже, згідно з пунктом про франшизу у вашому полісі, $100 з цієї суми оплачуєте ви самі, і лише решту $30 - ваша страхова компанія.
Тому головна порада: купуючи страховий поліс, завжди уважно вивчіть усе, що він включає. Наша компанія, наприклад, розробила 11 програм страхування тих, хто виїжджає за кордон. Тож вибір є завжди!
• Для тих, хто піклується про своє здоров'я, сьогодні відкриті практично всі кордони. Нашим співвітчизникам стали доступні найкращі клініки Німеччини, Австрії, Ізраїлю та багатьох інших країн, у яких вони можуть пройти діагностику, обстеження та, у разі необхідності, саме лікування. Отримати попередню інформацію про такі можливості можна на спеціалізованих сайтах.