Швейцарські банки проводять «чищення» серед клієнтів із пострадянського простору
Було заблоковано банківські рахунки в швейцарських банках, порушено кримінальні справи. Пізніше США та Європейським Союзом були введені санкції проти Росії. Це знову додало роботи банківським службам перевірки. У результаті банки поспішили позбутися проблемних клієнтів, які фігурували в санкційних списках.
У 2015 році в Росії набрав чинності Федеральний закон від 24 листопада 2014 року про внесення змін до частини оподаткування прибутку контрольованих іноземних компаній та доходів іноземних організацій, так званий «закон про КІК». Відповідно до цього закону, російські бізнесмени зобов'язані повідомити податкові органи про свою участь в іноземних компаніях (як правило, йдеться про офшорні компанії), якщо розмір їх участі перевищує 10%.
Поки, згідно з даними, опублікованими в російській пресі, росіяни не дуже поспішають робити подібні заяви, але тим часом, також у 2015 році, було прийнято ще один закон, який зобов'язує громадян Росії-резидентів інформувати податкові органи про відкриті за кордоном рахунки та рухи коштів на них. Тут йдеться вже не про компанії, а саме про особисті рахунки, відкриті на фізичних осіб.
Паралельно з подіями, що відбуваються в інших країнах, у Швейцарії теж набрали чинності нові правила, пов'язані з протидією відмиванню доходів, отриманих злочинним шляхом. Так, з 1-го січня 2016 року ухилення від сплати податків на суму в 300 000 франків і вище може кваліфікуватися як злочин і слугувати підставою для порушення кримінальної справи за статтею 305bis кримінального кодексу Швейцарії (відмивання грошей).
Всі ці події і спонукали швейцарські банки до активних дій, спрямованих на виявлення клієнтів, які, на думку банків, перебувають у групі ризику, і позбавлення від них. Слід зазначити, що подібне вже відбувалося кілька років тому, коли податкова адміністрація США вела справжнє полювання не тільки на незадекларовані банківські рахунки своїх співгромадян у Швейцарії, але й на самих швейцарських банкірів, використовуючи найрізноманітніші методи, включаючи арешти, обшуки, погрози, провокації, фінансове заохочення «банкірів-інформаторів» тощо.
Сильно постраждалі від натиску американської влади UBS і Credit Suisse (накладені на них штрафи дуже високі) поспішили позбутися всіх своїх американських клієнтів, навіть тих, які справно платили податки і ніколи не мали проблем з податковою адміністрацією своєї батьківщини. Банки закрили рахунки навіть тих американців, які жили, працювали або навчалися в Швейцарії, тобто були звичайними користувачами роздрібних банківських послуг (оплати за квартиру, за телефон, за страховки, поточні витрати), а не клієнтами private banking. Йшлося про зовсім невеликі рахунки, про невеликі суми. Більше того, були закриті рахунки швейцарців, які мали нещастя отримати американський вид на проживання або навіть студентську візу. Будь-який зв'язок із США викликав паніку у банкірів із UBS і Credit Suisse.
Було б помилково думати, що ситуація покращилася. Навіть зараз відкрити рахунок у цих двох банках американцям практично неможливо. Як і раніше, виникають абсурдні ситуації, закриваються рахунки громадян Швейцарії, якщо виявляється зв'язок із США. Елементарно поїхавши на навчання на рік, ви ризикуєте отримати листа з банку, в якому вас попросять перевести гроші в іншу фінансову установу протягом трьох місяців.
Чи буде те саме відбуватися з громадянами країн колишнього СРСР, передусім з громадянами Росії?
Як уже було зазначено, всі ті ж UBS і Credit Suisse, а також кілька інших швейцарських банків почали ще з кінця 2013 року певне очищення. Насамперед вони позбулися клієнтів з політичними ризиками. Потім від економічно не дуже цікавих клієнтів (невеликі рахунки в private banking). Тепер же банки почали вимагати від клієнтів підтверджень того, що вони сплатили податки у себе на батьківщині. Якщо йдеться про рахунки, відкриті на компанії, то банки просять у росіян доказів, що вони дотримуються положень закону про КІК.
Не виключено, що якщо російська влада буде агресивно боротися з незадекларованими капіталами за кордоном, то великі швейцарські банки можуть прийняти стратегічне рішення взагалі не мати справи з клієнтами з Росії. Дане правило може поширитися й на інші країни колишнього СРСР.
Такий драматичний сценарій малоймовірний, але, тим не менш, повністю виключити його не можна. Це зовсім не означатиме повне закриття банківського ринку Швейцарії для клієнтів з пострадянського простору: так, багато малих і середніх банків Швейцарії з радістю прийняли у себе американських клієнтів, вигнаних із UBS і Credit Suisse. Ті ж самі банки чекають клієнтів з колишнього СРСР, у цьому можна не сумніватися.